ネット銀行だけで生活できる？普通の銀行との違いを徹底比較
こんにちは。タイマムシンです。
今回はネット銀行の話です。
ぼくは楽天銀行・住信SBIネット銀行・GMOあおぞらネット銀行の3つを使っています。
普通の銀行（いわゆるメガバンクとか地銀とか）の口座は1つだけ残ってるんですが、一切使ってません。解約待ちの状態ですｗ
で、実際にネット銀行だけで生活してみて思うのは、「スマホが使えるなら全員ネット銀行でいいじゃん」ってこと。
というわけで、ネット銀行が普通の銀行と比べてどう優れているのか、実体験をもとにガッツリ書いていきます。
ネット銀行ってそもそも何？普通の銀行との違い
ネット銀行とは、実店舗を持たずにインターネット上で銀行サービスを提供する銀行のこと。楽天銀行、住信SBIネット銀行、GMOあおぞらネット銀行、PayPay銀行あたりが有名ですね。
普通の銀行（メガバンクや地銀）との最大の違いは、店舗があるかないか。
「店舗がないって不便じゃないの？」って思うかもしれないんですけど、これが逆なんですよね。店舗を持たないからこそ、金利が高い・手数料が安い・いつでも使える…っていうメリットが生まれてるわけです。
考えてみれば、銀行の店舗って維持するのにめちゃくちゃお金がかかるじゃないですか。土地代、建物代、窓口スタッフの人件費…。ネット銀行はそのコストがまるごと浮くので、その分をユーザーに還元できるってわけです。
ネット銀行が普通の銀行より優れているポイント
①金利がぜんぜん違う（普通預金で２倍〜数倍の差）
これが一番わかりやすいメリットかもしれません。
2026年4月時点だと、メガバンクの普通預金金利は年0.10%くらい。一方、ネット銀行はこんな感じです。
- あおぞら銀行BANK支店：年0.75%（100万円まで）
- SBI新生銀行：年0.50%
- 楽天銀行（マネーブリッジ連携時）：年0.18%
あおぞら銀行なんてメガバンクの7倍以上ですよ。同じお金を預けるだけでこれだけ差がつくのは、正直もったいないとしか言いようがない。
定期預金になるとさらに差が開いて、SBJ銀行の「はじめくん」は金利1.35%。メガバンクの定期預金が0.40%くらいなので、約3.4倍の差です。
「金利なんて微々たるもんでしょ」って思うかもしれないけど、100万円預けたら年間で数千円の差になる。何もしなくていいのにですよ。これを「微々たるもの」と言える人はなかなかの強者ですｗ
②ATM手数料・振込手数料が無料になる
ネット銀行はATM手数料や振込手数料が「月◯回まで無料」になるところがほとんどです。
例えば住信SBIネット銀行なら、ランクに応じてATM無料回数が月2〜20回、振込無料回数が月1〜20回。普通に使ってれば手数料がかかることはまずないですね。
ぼくも振込の機会はそれなりにあるんですけど、手数料を気にしたことがほぼありません。普通の銀行だと振込1回で330円とか取られるので、月に数回振り込む人なら年間で1万円近く浮く計算になります。
…というか、振込手数料以上にありがたいのが、自宅にいながら振込作業ができること。アプリかブラウザで一発です。わざわざATMに行って、列に並んで、あの小さい画面をポチポチする必要がない。これを知ったらもう戻れないですね。
③24時間365日いつでも使える
普通の銀行の窓口って、平日の9時〜15時しか開いてないじゃないですか。15時って…仕事してる人は普通に無理ですよねｗ
ネット銀行なら24時間365日、残高確認・振込・定期預金の設定、全部できます。深夜でも早朝でも土日でも関係なし。
「あ、あの支払い忘れてた」って夜中に気づいても、その場でスマホからサクッと処理できる。この安心感はかなり大きいです。
④スマホだけで全部完結する
残高確認、振込、定期預金、明細の確認…全部スマホアプリでできます。通帳もないし、記帳しに行く必要もない。
しかも最近は、公共料金の支払いもアプリで完結するんですよね。ぼくの住んでいるところ、水道料金だけネット銀行からの引き落としに対応していないので、請求書が届くんですけど、楽天銀行アプリで請求書のバーコードを読み取ってポチッと支払い完了です。コンビニに行く必要すらありません。家にいながら数秒で終わる。
電子マネーとの組み合わせも強力で、普段の買い物はキャッシュレス決済、どうしても現金が必要なときだけATM…という生活をしてると、そもそもATMに行く機会自体がほとんどなくなります。
ぼくの場合、ATMに行くのは月に1〜2回あるかないか、くらいですね。
⑤キャッシュカードなしでコンビニATMが使える
これ、意外と知らない人が多いんですけど、めちゃくちゃ便利です。
住信SBIネット銀行は以前からスマホATM（カードレス取引）に対応していたんですが、最近は楽天銀行ＧＭＯあおぞらネット銀行もカードレスATMに対応しました。スマホのアプリでQRコードを読み取るだけで、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMから入出金できるんですよね。
つまり、キャッシュカードを持ち歩く必要がない。
これの何がいいかって、まずシンプルに財布が薄くなるｗ 銀行のカードって地味にかさばるじゃないですか。3枚も4枚も入れてたらそれだけで財布パンパンですよ。
あと、カードを忘れたり紛失したりするリスクがゼロになる。スマホさえあればいいので、「あ、カード家に忘れた…」みたいなことがなくなります。
ぼくは日常的にカードレスATMを使ってますが、もうカードを差し込むATMには戻れないですね。スマホでピッとやって、サクッと引き出して終わり。この手軽さに慣れるとカードが煩わしく感じます。
⑥口座開設がネットで即日OK
普通の銀行で口座を開設しようと思ったら、窓口に行って、身分証出して、書類書いて、ハンコ押して…って結構な手間がかかります。しかも平日の昼間しかやってないという。
ネット銀行なら、スマホで本人確認書類を撮影してアップロードするだけ。早ければ即日〜数日で口座が開設できます。
「銀行口座を開設するためにわざわざ仕事を休む」なんて、冷静に考えるとおかしな話ですよねｗ
「ネット銀行はやめたほうがいい」って本当？
ネット銀行について調べると「やめたほうがいい」みたいな意見も出てきます。よく挙がるデメリットを見ていきますが…正直、ぼくの実感としては「それ、もう解決してない？」ってものばかりなんですよね。
「対面で相談できない」→ そもそも窓口に行く用事がない
これ、ネット銀行のデメリットとして必ず挙がるやつです。「実店舗がないから対面で相談できない」と。
でも冷静に考えてほしいんですけど、最後に銀行の窓口で相談したのっていつですか？
…多分、ほとんどの人が思い出せないんじゃないかなｗ
住宅ローンを組むとか、相続の手続きとか、そういう特殊な場面では確かに対面が必要かもしれません。でもそれって人生で数回あるかないかの話ですよね。日常の銀行利用で窓口相談が必要なことは、ぼくの経験上ゼロです。
…というか、住宅ローンですら対面なしでいけます。ぼくは2024年に住信SBIネット銀行で住宅ローンの借り換えをやったんですが、銀行に対しては対面での相談は一切なし（司法書士さんだけは、近所で２回ほど打ち合わせしましたが）。全部ネットで完結しました。
住宅ローンって「さすがに窓口行かないとダメでしょ」って思うじゃないですか。ダメじゃなかったですｗ
しかもネット銀行でも電話やチャットでサポートは受けられるので、困ったことがあっても普通に解決できます。
「現金の扱いが不便」→ キャッシュレスで解決
「ネット銀行は自行のATMがないから現金の扱いが不便」という意見。
たしかに、ネット銀行は自前のATMを持ってません。でもコンビニATMが使えるし、しかもカードレスでスマホだけで入出金できる。コンビニなんて徒歩圏内にだいたいあるので、不便を感じたことがないです。
そもそも、電子マネーやクレジットカードと組み合わせれば、現金が必要な場面自体がほとんどなくなるんですよね。ぼくの場合、どうしても現金が必要なとき以外はATMに行かない生活になりました。
「新札が用意できない」「両替ができない」みたいな話もあるけど、それこそ年に何回あるの？って話です（結婚式のご祝儀くらい？）。
「引き落とし口座に設定できない」→ 今はほぼ対応済み
数年前まではたしかに、公共料金や家賃の引き落とし口座にネット銀行を指定できないケースがそこそこありました。
でも2026年現在、楽天銀行や住信SBIネット銀行あたりなら、ほとんどの引き落としに対応しています。クレジットカードの引き落としも問題なし。
さらに言えば、公共料金の支払いは楽天銀行アプリでバーコードを読み取って払えるので、そもそも口座引き落としにする必要すらないという。コンビニに行かなくても、自宅からスマホで数秒で支払い完了です。
一部の古い仕組み（ごく一部の自治体の税金とか、僕の市の水道料金みたいにｗ）ではまだ対応してないケースもありますが、そこだけのために普通の銀行口座を維持するのはちょっとコスパが悪いですよね。
ぼくが普通の銀行の口座をなくした話
ぼくは現在、楽天銀行をメイン、住信SBIネット銀行をサブ、GMOあおぞらネット銀行をお小遣い口座として使っています。ネット銀行3つ体制ですね。
普通の銀行の口座は1つだけ残ってるんですが、正直もう一切使ってません。最初は水道料金の引き落としのために１つだけ残していたんですが、それすらも「請求書をアプリ読んでポチっ」に変更したので、今では残す理由がありません。
解約するのがめんどくさくて後回しにしてるだけです（窓口に行かないと解約できないのが皮肉ですよねｗ）。
最初は「普通の銀行も1つくらい残しておいたほうがいいかな…」って思ってたんですよ。なんとなく不安で。でも実際にネット銀行だけで生活してみると、困ることが本当にない。
振込はアプリで一発。公共料金はバーコード読み取りで支払い。現金が必要なときはスマホでコンビニATM。明細は全部アプリで確認。
逆に普通の銀行を使ってたときのことを思い出すと、「なんであんな不便なことしてたんだろう」って思いますね。わざわざ銀行に行って、ATMの順番待ちして、15時までに手続きしなきゃいけなくて…。
今となっては、普通の銀行の口座を持ってる理由が「解約しに行くのがめんどくさいから」しかないという状況ですｗ
スマホが使えるなら全員ネット銀行でいい
ここまで読んでくれた人はもう気づいてると思うんですけど、スマホが普通に使えるなら、ネット銀行にしない理由がないんですよね。
金利が高い。手数料が安い（というか無料）。24時間使える。スマホで全部完結。カードレスでATMも使える。口座開設もネットで完了。
普通の銀行が勝ってるポイントって、「窓口で対面相談ができる」くらい。でもその窓口に行くのが大変だから行かないわけで…ｗ
「でも、いざという時のために普通の銀行も持っておいたほうが…」って思う気持ちはわかります。ぼくも最初はそうでした。でも「いざという時」って具体的に何？って考えると、特に思いつかないんですよね。
可能なら普通の銀行の口座はなくしてしまうのがベストです。口座が分散すると管理が面倒だし、使わない口座に維持コスト（管理の手間とか、たまに届く郵便物とか）がかかるのは無駄でしかない。
まだネット銀行を使ったことがないなら、まずは楽天銀行あたりで口座を開設してみてください。使ってみれば「なんで今までこれ使ってなかったの」ってなると思います。多分ｗ
まとめ
ネット銀行が普通の銀行より優れている点をまとめるとこんな感じです。
- 普通預金の金利が数倍〜10倍以上高い
- ATM手数料・振込手数料が月◯回無料
- 24時間365日いつでも取引できる
- スマホだけで振込・支払い・残高確認が完結
- キャッシュカードなしでコンビニATMが使える
- 口座開設もネットで即日〜数日で完了
「ネット銀行はやめたほうがいい」という意見もあるけど、2026年の今となっては、ほとんどのデメリットは解消済み。スマホが使えるなら、全員ネット銀行に乗り換えて問題ないとぼくは思ってます。
普通の銀行の口座を解約しに行くのだけがめんどくさいけど…まあそれは頑張ってくださいｗ
編集後記
もうすぐ第一子が生まれます。
４８で父親になります。
この子が成人する頃には僕は６６か…と、ちょっとだけしょんぼりしたりしなかったりｗ
それではまた！
